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銀行風險防控理念銀行風險管理培訓心得體會實用篇一
全面貫徹落實省委金融改革工作會議精神，省委、省政府主要領導關于對省農村信用社全面開展“四大戰役”總體要求以及全市農村信用社改制化險推進會議精神，為進一步優化金融生態環境，建設“誠信孝義”，維護金融穩定，深入推進地方法人銀行機構風險資產清收處置工作，提升金融支持地方經濟發展的能力和水平。按照《呂梁市人民政府辦公室關于印發呂梁市集中清收拖欠農村信用社逾期貸款專項行動實施方案的通知》（呂政辦發〔20xx〕37號）精神，結合我市實際，制定本方案。
堅持問題導向、目標導向、結果導向，結合全市地方法人銀行機構貸款市場份額大、風險資產占比高、經營風險隱患突出的實際情況，充分發揮政府職能部門作用，深入開展清收處置地方法人銀行機構風險資產，切實防范和化解區域金融風險，為我市在轉型發展上率先??出一條新路提供有力金融支撐。
截至20xx年7月31日前，全市各級黨政機關、事業單位、人民團體、國有及國有控股企業、金融機構工作人員（簡稱“公職人員”），孝義市人大代表、黨代表、政協委員（簡稱“兩代表一委員”）、農村黨員干部在市農商行、匯通村鎮銀行逾期未還貸款和擔保逾期未還貸款；鄉村集體組織在市農商行、匯通村鎮銀行逾期未還貸款。
20xx年12月底
（一）清收處置國家公職人員等拖欠貸款。市政府召開動員會后，各有關部門、鄉鎮（街道）及時召開清收工作動員會議，動員、督促有逾期貸款的特殊群體、特殊人員在限期內主動歸還拖欠貸款本息。對經過動員教育、媒體曝光仍不能還清拖欠貸款本息的，由相關部門予以相應的組織處理。對經過動員教育、媒體曝光、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的，由市農商行、匯通村鎮銀行集中向人民法院提起訴訟，依法清收。
（二）化解鄉村集體組織歷史遺留不良貸款。對鄉村集體經濟組織在市農商行、匯通村鎮銀行歷史遺留不良貸款，在清理核定、完善手續的基礎上，各鄉鎮（街道）幫助村集體制定還款計劃，創造性開展工作，20xx年12月底前處置完畢。
（三）加快涉訴類貸款執行力度。司法部門要將涉訴貸款案件為重點集中執行。用足用活查封、扣押、凍結、拘留等強制措施，加大對市農商行、匯通村鎮銀行勝訴案件的執行力度，對拒不執行判決、裁定等行為的.要加大懲處打擊力度。公安、法院、檢察院等相關單位加強協作，將財產變現或實現債權作為突破口，實現快速執結。
（一）摸底排查、營造氛圍階段（9月1日―9月15日）。
1.制定工作方案，成立孝義市深入開展清收處置地方法人銀行機構風險資產工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），明確成員單位工作職責，組織召開動員會議；組織清欠領導小組成員單位集中學習征信條例、省市有關文件等內容，做好準備工作。
2.各鄉鎮（街道）、有關單位分別召開本轄區、本系統、本單位動員會議，動員相關人員、農村集體主動償還貸款，明確專人負責推進。
3.市農商行、匯通村鎮銀行在現有不良貸款臺賬的基礎上，進一步核實各類欠款對象的信息，提供確鑿的證據證明其借貸關系；經核實確認后，列出明細清冊，對屬于集中清收范圍的，報清收領導小組統計匯總。
4.充分發揮電視、網站等新聞媒體作用，廣泛宣傳此次風險資產專項清收意義，爭取社會各界的支持和配合。各有關單位、金融機構針對不同群體深入開展多種形式的宣講活動，講解金融知識，宣傳金融政策，弘揚誠信文化，增強誠信意識。
（二）積極引導、主動還款階段（9月15日―9月30日）。
1.摸清基本情況。市農商行、匯通村鎮銀行要準確掌握欠貸主體還款能力等基本情況，配合清收領導組辦公室負責對各欠貸主體進行分類，對無償還能力且生活困難的，由本人提出申請并提供相關佐證材料，多措并舉處置不良；對有償還能力且具有償還意愿的，制定還款計劃化解不良；對有償還能力但拒不履行還款義務的，協同相關權責部門形成合力堅決打擊。
2.下達催收通知書。由清收領導小組統計匯總后，與市農商行、匯通村鎮銀行聯合向欠款對象下達催收通知書，要求欠貸主體制定具體還款計劃，明確每月還款進度，20xx年12月底前全部還清；同時，向欠款人員所在單位、鄉村集體所在鄉鎮（街道）下達協助清收通知書。
3.做好思想工作。市農商行、匯通村鎮銀行主動聯系欠貸主體，深入溝通交流，解釋、宣傳相關政策，做好欠貸人員的思想教育工作，促使其主動歸還所欠貸款，本人貸款由本人負責償還，為他人擔保貸款，由擔保人負責催還并承擔連帶責任，逾期不還的，由擔保人負責償還。
4.鼓勵主動還款。市農商行、匯通村鎮銀行進一步完善主動還款鼓勵政策，對在規定時間還清貸款的，在政策允許范圍內給予適當利息減免優惠。堅持“刀刃向內”原則，市農商行、匯通村鎮銀行內部職工拖欠貸款的，20xx年9月底前全部清收完畢。
（三）多措并舉、集中清收階段（10月1日至12月10日）。
1.強化公開曝光。運用新聞媒體的輿論監督作用，對公職人員、“兩代表一委員”、農村黨員干部不守信行為進行曝光，每月定期公布清收處置進度。
2.強化組織手段。對經宣傳發動、深入訪談、集中催收后依然不能還清拖欠貸款本息的，按照相關規定，組織、紀檢監察部門綜合運用批評教育、函詢、約談、下達監察建議、誡勉談話、公開通報、組織處理等措施，欠款人所在單位可采取停職、停薪、停崗等措施，督促其盡快履行還款義務。
3.強化依法清收。對經過動員教育、媒體曝光、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的，由市農商行、匯通村鎮銀行集中向人民法院提起訴訟，依法清收。司法機關對法律關系清晰的涉訴類貸款案件，建立快立、快審、快執、快結綠色通道，提高審結、執結率，12月底前執結率達到80%以上。
（一）提高認識，強化組織領導。開展清收處置地方法人銀行機構風險資產工作是防范化解金融風險的重要舉措，是創優全市金融生態的重要內容。市政府已成立孝義市深入開展清收處置地方法人銀行機構風險資產工作領導小組（見附件），各級各部門和有關金融機構要高度重視，明確專人負責，主要負責人親自部署、親自過問、親自督導，精心安排部署，創新方法推進，確保領導到位、人員到位、職責到位。
（二）密切配合，形成攻堅合力。清收處置地方法人銀行機構風險資產工作，政策性強，涉及面廣，工作難度大，領導小組各成員單位要各司其職、密切配合，認真落實各階段工作要求，扎實推進各項工作，形成工作合力。領導小組各成員單位每月5日、15日、25日向領導小組辦公室報送工作進展情況、提出相關建議。領導小組辦公室要加強調度，及時召開會議研究解決新問題，及時通報進展情況、存在問題并提出相關對策。
（三）主動作為，激發內生動力。市農商行、匯通村鎮銀行是服務全市經濟發展重要力量，要主動擔當，積極作為，激發內生動力，主動爭取各方支持。要對標一流現代金融機構，不斷加強內部管理，完善內控體系，強化風險防控，確保穩健經營。堅持服務“三農”、服務地方經濟的市場定位，加大支農、支小力度，充分發揮好地方金融機構作用，有力支持地方經濟社會發展。
（四）統籌兼顧，建立長效機制。領導小組辦公室要認真總結經驗，建立行之有效的工作機制，形成可推廣的經驗，用于解決其他銀行業金融機構的欠貸行為，不斷鞏固和擴大成果。各單位要廣泛開展誠信教育，進一步改善提升區域信用環境，提高承貸企業（個人）的信用觀念和社會誠信水平。依托人民銀行征信系統，加快部門間資信的互通，努力構建功能完備、分工明確、運行高效、監管有力的社會信用體系，加快打造“誠信孝義”。
銀行風險防控理念銀行風險管理培訓心得體會實用篇二
借全國保衛工作會議的東風，召開全行衛工作會議：一、傳達上級會議精神；二、總結布置工作；三、表彰三年來在完成職能工作中表現突出的先進集體和先進個人；四、匯報介紹交流先進經驗；五、制定完成新年度工作任務的'具體措施，研究推行職能工作評選評比辦法。
會議之后，接著進行以技能競賽為主要內容的針對性培訓，達到統一標準、統一內容、統一動作、統一要求，便于順利實施安保工作。
為適應現代條件下安保工作的需要，提高職能工作者的整體業務素質，迫在眉睫。針對目前守押人員，經安保科業務素質低下的實際狀況，20xx年要在全聯社掀起轟轟烈烈的愛武習武練兵熱潮，通過考核、比武競賽一定的形式，激發全轄保衛人員努力練就應付突然情況、突發事件的過硬本領，真正能夠勝任本職工作，完成各行交給的任務。比武競賽時間初步確定在七、八月份。
（一）進行以安全防護設施建設為重點內容的全面檢查。
以安保科為主，并抽調會計、監察等相關部門對各級行在貫徹執行農信銀新發[20xx]21號《關于安防建設工程中標單位及有關規定的通知》情況進行跟蹤檢查，從根本上消除和糾正那些不執行《規定》的個人主義行為，旨在規范工作操作程序，整頓全聯社安防設施建設秩序。
（二）進行系統安全工作大檢查。目的是督促檢查全年工作任務落實情況，完成總行會議精神貫徹情況，安全防范常規工作檢查，鼓勁加油，善始善終做好后每月工作。
與此同時，還將進行深入細致的調查研究，幫助基層守押人員真實反映解決工作和生活中的實際困難，落實應有的待遇。通過以上努力，確保全年全行保衛工作萬無一失。
銀行風險防控理念銀行風險管理培訓心得體會實用篇三
為貫徹落實中央和省市縣決策部署，鼓勵和保護真正有價值的金融領域創新，凈化金融領域業態，規范金融領域發展，有效防范金融領域風險，根據《獻縣人民政府辦公室關于做好金融領域巡視整改工作的通知》（縣政辦傳〔20xx〕72號）文件精神，結合我鄉實際，制定本方案。
通過對金融領域領域違法違規行為的清理整治，有效防范和化解金融領域風險，規范金融領域業態，優化市場競爭環境，遏制金融領域案件及非法集資高發頻發勢頭；建立和完善長效機制，實現規范與發展并舉，金融領域創新與風險防范并重，充分發揮金融領域的積極作用，牢牢守住不發生系統性區域性金融領域風險的底線。
1、打擊非法，保護合法。依據有關法律法規，明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊，絕不手軟，絕不姑息。
2、積極穩妥，有序化解。堅持穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規情節輕重和社會危害程度，做好風險評估，依法、有序、穩妥防范和處置風險。同時堅持公平公正依法依規開展整治，不搞例外。
3、明確分工，強化協作。按照各部門職能職責和本方案要求，采取“穿透式”監管方法，根據業務實質明確責任分工。堅持問題導向，加強組織領導，密切溝通配合，強化信息共享，突出部門聯動，集中力量對當前金融領域主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規活動。充分考慮金融領域活動特點，加強跨部門、跨區域協作，真正把整治任務和整治責任落到實處。
4、遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解金融領域領域存在的風險，對違法違規行為形成有效震懾。著眼長遠，以此次專項整治為契機，堅持邊排查邊清理邊整改，及時總結經驗，形成制度，建立健全金融領域及民間融資監管長效機制。
（一）p2p網絡借貸和股權眾籌業務。
1、p2p網絡借貸平臺不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。p2p網絡借貸平臺應嚴格遵守法律和政策要求，真正體現信息中介性質。
2、股權眾籌平臺不得發布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，平臺上的融資者未經批準，不得擅自公開或變相公開發行股票，強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3、p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、股票承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務以及債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融領域業務。p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融領域機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4、房地產開發企業、房地產中介機構和金融領域從業機構等未取得相關金融領域資質，不得利用p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融領域業務；取得相關金融領域資質的，不得違規開展房地產金融領域相關業務。從事房地產金融領域業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融領域管理相關規定。規范“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務。
（二）通過開展資產管理及跨界從事金融領域業務。
1、企業未取得相關金融領域業務資質不得依托開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質。企業和傳統金融領域企業平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業務實質認定業務屬性。
2、未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融領域產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監管方法，根據業務本質屬性執行相應的`監管規定。銷售金融領域產品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3、金融領域機構不得依托通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務、規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。
4、同一集團內取得多項金融領域業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融領域企業一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防范風險交叉傳染。
5、各類商品交易場所、文化藝術品交易場所不得從事違反法律法規和政策規定的金融領域活動。
（三）第三方支付業務。
1、非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
2、非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。
3、開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，不得無證經營支付業務，開展商戶資金結算、個人pos機收付款、發行多用途預付卡、網絡支付等業務。
（四）金融領域領域廣告等行為。
金融領域領域廣告等宣傳行為應依法合規、真實準確，不得對金融領域產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融領域業務資質的從業機構，不得對金融領域業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
1、嚴格準入管理。設立金融領域機構、從事金融領域活動，必須依法接受準入管理。未經相關部門批準或備案從事金融領域活動的，由縣金融領域管理部門會同縣市場和質量監督管理部門予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。縣市場和質量監督管理部門根據金融領域管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照；涉嫌犯罪的，縣公安機關依法查處。非金融領域機構、不從事金融領域活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融領域”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“p2p”、“股權眾籌”、“私募股權眾籌”、“保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業（包括存量企業），縣市場和質量監督管理部門將注冊信息及時告知縣金融領域管理部門，縣金融領域管理部門、縣市場和質量監督管理部門予以重點關注，從嚴監管，加強協調溝通，及時發現識別企業擅自從事金融領域活動的風險，視情采取整治措施。
2、強化資金監測。加強金融領域從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對金融領域從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求金融領域從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
3、建立舉報和“重獎重罰”制度。針對金融領域違法違規活動隱蔽性強的特點，發揮社會監督作用，根據屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規則，縣金融領域辦和潭溪鄉人民政府設立舉報平臺，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規經營數額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人提供法律保護并給予適當獎勵，獎勵資金由縣財政予以安排，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。
4、加大整治不正當競爭工作力度。對金融領域從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補償等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融領域產品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確金融領域從業機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補償、交叉補償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融領域產品。高度關注金融領域產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業水平相關情況。
5、加強內控管理。縣金融領域辦對機構自身與平臺合作開展業務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規，不得與未取得相應金融領域業務資質的企業開展合作，不得通過開展跨界金融領域活動進行監管套利。縣金融領域辦和鄉鄉人民政府在分領域、分地區整治中，應對由其監管的機構與企業合作開展業務的情況進行清理整頓。
6、用好技術手段。利用思維做好金融領域監管工作。研究建立金融領域監管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸底金融領域總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現的群體性的事件，及時發現金融領域異常事件和可疑網站，提供金融領域平臺安全防護服務。
1、加強組織領導。為確保金融領域風險專項整治工作扎實有效開展，鄉成立由黨委書記陳繼祥為組長，黨委副書記、政府鄉長林現升，人大主席高雙喜為常副務組長，其他黨政班子成員為副組長，相關部門主要負責人為成員的整治工作領導小組（以下簡稱領導小組），總體推進整治工作。領導小組下設辦公室，辦公地點設鄉財政所，由高雙喜同志兼任辦公室主任。辦公室負責專項整治工作方案制定及協調實施，負責專項整治工作情況調度、督查督辦、綜合反饋、信息收集和報送等工作。辦公室工作人員從黨政綜合辦公室、統計站、農經站、財政所、派出所、司法所、農商銀行、郵政局等部門單位各抽調1人參與辦公室日常工作。
2、明確各村、各相關部門單位職責。各村要認真落實屬地管理職責，定期向鄉領導小組報告工作進展情況，及時報告重大風險隱患，完成鄉領導小組交辦的各項工作。各村應充分利用基層一線優勢，落實源頭維穩措施，做好本村摸底排查工作，按照注冊地對從業機構進行歸口管理，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域領域不穩定問題，對涉嫌違法違規的從業機構，區分情節輕重分類施策、分類處置，切實承擔起專項整治責任，維護社會和諧穩定。
3、明確部門職責。
各相關部門應積極配合鄉領導小組開展工作。
黨政綜合辦公室：負責鄉領導小組辦公室日常工作。配合、協助上級有關部門開展工作，并負責專項整治期間協調實施、情況調度、督查督辦、綜合反饋、信息收集和報送等工作。
文化站：做好信息發布和輿論引導工作，加強宣傳報道，并協助上級文化部門對文化藝術品交易場所開展金融領域活動進行整治。
綜治辦：在專項整治工作期間做好對全鄉信訪、維穩的協調工作，負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理。
財政所：負責對涉及其監管職責領域的非法金融領域風險進行排查處置、信息收集和報送工作。
統計站：負責對涉及其監管職責領域的非法金融領域風險進行排查處置、信息收集和報送工作；在整治期間，根據實際需要暫停重點風險領域的企業登記注冊，為專項整治工作提供企業注冊信息等資料。
派出所：協助上級部門依法查處專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查金融領域從業機構落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關部門共同做好群體性的事件的預防和處置工作，維護社會穩定。
文辦室：協助上級教育部門加強金融領域經營活動風險防范的指導和教育，指導所轄地區學校開展相關項目的風險排查，著力提高學生的風險防范意識和識別能力。
司法所：通過法制學校課等途徑做好普法宣傳，提供法律支持。
其他各成員部門單位要按照職能職責分工，配合做好相關的整治工作，并及時將情況報鄉領導小組辦公室。
1、動員部署階段。各村、鄉直各相關部門單位按照要求，結合實際，配合鄉領導小組廣泛宣傳動員，部署開展相關工作。
2、摸底排查階段。各村、各相關部門單位根據整治內容，對本村、本分管領域的情況進行摸底排查，配合鄉領導小組開展專項排查工作。被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型金融領域平臺或短時間內發展迅速的金融領域平臺、企業，一經發現涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告鄉領導小組。各村、各相關部門單位將排查匯總的相關信息，于20xx年1月15日前報鄉領導小組辦公室。
3、清理整頓階段。各村、各有關部門單位配合鄉領導小組對本鄉的金融領域從業機構和業務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發現的問題，將上報縣專項整治領導小組，交由縣行政主管部門依法依規采取責令整改、停業整頓、吊銷營業執照等方式進行綜合整治，涉嫌犯罪的，將相關線索移送公安機關進行處理，對情節嚴重、給投資人帶來巨大損失、攪亂金融領域秩序、社會影響惡劣的非法集資行為進行重點打擊。20xx年1月底前基本完成本鄉的清理整頓工作。
4、督查評估階段。各村、各相關部門單位分別組織自查。領導小組適時組織開展對重點領域和重點地區的督查和評估，總結推廣好的經驗做法，對于整治工作落實不力，整治一批又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作同步于20xx年1月底前完成。
5、驗收總結階段。鄉領導小組組織對各領域、各地區清理整頓情況進行驗收。各村、各有關部門單位要認真總結專項整治情況，匯總數據，總結經驗，分析問題，形成整治報告，報鄉領導小組辦公室，此項工作應于20xx年1月底前完成。
1、高度重視，抓緊行動。各村、各有關部門單位要充分認識形式的嚴峻性和整治的重要性，增強責任感和緊迫感，迅速行動起來；要加強組織領導，落實職責分工，明確工作目標，突出工作重點，加強統籌協調，確保工作落實。
2、落實責任，形成合力。落實職責分工，明確工作目標、工作重點、工作進度，按照部門統籌、屬地組織、條塊結合、共同負責的原則，做好組織領導、推進協調配合、落實督促指導。
3、積極穩妥，講究方法。各村、各有關部門單位在整治過程中要充分考慮市場反應，防止被市場誤讀、公眾誤解，防止媒體逆向反映、過度反映。要堅持分類施策、分類處置，按照不同情況，差別化處置。要穩扎穩打，有序可控，把握進度，有張有弛，留有余地，防范處置風險。落實源頭維穩措施，妥善處置整治過程中發生的不穩定問題，維護社會和諧穩定。
4、加強指導，督促落實。建立督導巡查工作機制，加強專項整治工作的督促指導。鄉領導小組將組織督導組，對各村及相關部門單位進行督查，及時發現問題，層層壓實責任，提升專項整治工作的實效。
5、加強溝通協調，信息互通共享。做好信息報送工作，加強信息互通與共享。各村、各相關部門要認真研究解決專項整治工作中出現的新情況、新問題，及時總結工作經驗，每月月底前向鄉領導小組辦公室報送專項整治工作進展情況，突發情況隨時上報，鄉領導小組辦公室將定期對有關情況進行通報。
銀行風險防控理念銀行風險管理培訓心得體會實用篇四
為健全銀行內部控制體系框架，建立有效管理合規風險的運行機制，促進全面風險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩健運行，但要促進銀行依法合規經營，銀行業的合規風險管理體制建設刻不容緩。
合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
合規風險管理機制是指，銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。隨著監管環境的變化，銀行內部合規經營與合規性監督檢查的重要性日益突出，合規風險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規風險管理機制建設。
（一）合規從高層做起，樹立“合規人人有責”的觀念。
合規應從高層做起，通過不斷完善治理強化合規風險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規文化體現在每一個銀行職員對合規理念的認識及其日常的行為規范和準則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規創造價值”觀念，還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業道德規范，人人都能有效履行自身合規職責，銀行合規風險管理才會有效。
強化合規理念、意識和行為準則，合規是銀行提高資產質量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業合規文化的核心要素，合規并不僅僅是合規部門或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”、等理念，只有合規成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規培訓，主動尋求合規部門的建議，才能共同保證有關法律、規則和標準及相關管理部門精神得到遵循和貫徹落實。
（二）倡導“主動合規”的文化氛圍。
加強對員工的政治思想教育和法制教育，規范員工的職業道德行為，增強員工合規意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規和對風險識別能力的意識，能將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中，加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要，是建立長效發展機制的需要，是提高經濟效益的需要，使其能從“要我合規”向“我要合規”轉變。在全行內倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件，營造“主動合規”的企業合規文化氛圍。
（一）建立合規責任體系，明確各級管理層的合規工作職責。
建立健全合規責任體系，明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，每位員工對其業務活動的合規性負責，合規部門承擔合規管理責任。對于合規風險及違規問題，要迅速作出處理。明確合規部門的職能定位，合規風險監控的介入時機，落實合規管理職能；業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，合規部門應促進業務部門防控合規風險，業務部門應主動地進行動態合規自我評估，建立合規部門與其他部門在合規管理中的溝通與合作機制。
（二）設置合理的合規部門。
根據自身經營特點，組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門，設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質較高的合規人員，負責合規工作具體組織實施，制定科學、合理的`各級機構績效考核辦法等。
合規部門應履行崗位職責，就合規法律、規則和準則向高級管理層提出建議；協助高級管理層就合規問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；通過政策、內部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執行合規法律、規則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內部合規風險。
（三）創建科學的合規管理機制。
許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。
首先，要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
其次，要通過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從既定的“規”。
再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業。
密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，認真領會行業管理部門的管理意見，對照合規風險點，本單位的合規機制建設情況進行調查摸底，清理現有的規章制度，梳理各項業務流程和風險點，提出如何防范和控制風險的措施和辦法。
（一）清理現行規章制度。
對銀行現行的規章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規定是否適應當前業務發展的需要逐一進行清理，對不適應當前業務發展和監管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監督的業務要及時進行補充完善，確保不留真空。
（二）梳理業務流程風險點。
梳理各項業務流程，排查各項業務操作環節，對可能會導致發生操作風險的業務流程、環節，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業務人員進行討論，以業務環節和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業務流程所存在的風險點，并能促使員工熟悉相關業務操作流程，同時知道相關業務操作環節存在的風險，使其在業務操作過程中能加以防范，只有查找出各項業務操作環節的風險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內部風險。
（三）制定完善適應當前業務的規章制度。
根據清理結果和梳理、排查情況，結合內外審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等，開發完善能適應當前業務發展和監管要求的制度，完善相應的合規操作程序，建立有效防范和控制風險的合規機制，。
銀行合規工作只有通過以上各環節每一年度周而復始的循環并能持續下去，銀行內部有效的合規機制才可能形成，合規風險才能得到有效的控制，其他金融機構出現過的違規事件才不會重現，操作風險才能從根本上得到有效遏制。
銀行風險防控理念銀行風險管理培訓心得體會實用篇五
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。
一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原
始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的'客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。
戶提供良好服務，提升我們工行在客戶心里服務質量，為工行的成長獻出自己的一份力量！
銀行風險防控理念銀行風險管理培訓心得體會實用篇六
近年來，各家銀行都在不斷加強和完善內部控制制度。建行的零售網點轉型已經推進了一段時間，通過學習、培訓，大家都能深刻地認識到網點轉型的必要性和緊迫性，但在業務發展的同時，在國內多家商業銀行發生了不同特點的風險案例，柜面操作風險的防范引起業界廣泛重視。如何在實際工作中有效防范風險是網點轉型后需要長期思考的一個問題，現僅結合我行的一些有效措施做些探討。
一是嚴守規章，預防風險。銀行要倡導依法合規文化，守法遵章光榮，違法違章可恥，使網點操作人員牢固樹立依法合規意識，遵章守法。
二是嚴格操作，防范風險。只有嚴格的操作規范，才能把好第一道防線。在日常的業務操作中員工很多知道規章制度和操作規程的要求，但在具體的執行中，一些員工隨意操作，造成事故或案件。如“克隆”匯票也貼現、更換印鑒審查不嚴資金被騙、錢箱在網點過夜、大額可疑交易不報告等等，這些都是不嚴格操作造成的風險或損失。
經理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經辦人、客戶單位的基本情況，從嚴控制柜面服務，嚴密關注大額資金走向。
四是嚴格整改，消除風險。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計和外部監管的檢查，都要充分利用其檢查結果，保證問題切實整改。在整改的時候，不但要認真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓，堵塞內控漏洞，嚴防相同錯誤重復出現。
五是嚴格問責，防再犯風險。對網點人員、主管部門和相關的檢查都必須建立問責制，對違規違章操作的責任人，要加大違規處罰力度，保證制度執行嚴肅性，警示全行、震懾違規人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。 六是建立典型案例庫，進行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點評、說明，建立起案例庫。以業務培訓或經驗交流的形式，組織網點柜員主管及一線柜員學習、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達到警示教育、強化風險意識、提高風險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。
七是注重員工行為，做好風險排查。要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀守法意識，定期組織重要崗位人員進行風險排查，分析他們的思想動態，發現問題和不良苗頭及時制止，把風險控制在萌芽狀態。只要人員的風險控制了，那么我們的風險防范工作就完成一大半了。
激勵與約束并重，充分調動個人業務條線人員積極性。為促進個人業務工作協調有序開展，我行實行考核、評比、獎罰相結合，建立起一套相互聯系、有效的激勵約束機制，充分發揮個人業務人員的主觀能動性。樹立典型，發揮示范作用，不斷激發員工的積極性和創造性，形成團結向上、積極進取的高素質個人業務團隊。對風險防控的先進柜員在全行范圍內進行表彰、獎勵，以激勵個人業務人員強化風險意識，盡職盡責，自覺提高自身業務素質和風險防范能力，為我們各項業務穩健發展把好關口，牢筑防線。
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