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銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點篇一
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。接下來小編為大家精心準備了2017銀行從業(yè)資格個人理財講義：理財顧問，想了解更多相關內容請密切留意我們應屆畢業(yè)生考試網!
1、什么是理財顧問服務?
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
「注意一」
商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務，不屬于理財顧問服務。
「注意二」
客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并且客戶自行承擔由此產生的收益和風險。
2、理財顧問服務流程：
接觸客戶
第一步：基本資料收集(客戶基本信息)
第二步：資產現狀分析(收支、投資現狀)
第三步：風險分析(市場風險、個人風險、風險承受力、能轉化的風險)
第四步：資產管理目標分析(人生目標、各階段財務目標)
第五步：客戶資產預測和評估(資產未來預測、市場機會與危險)
第六步：財務目標的確認(財務目標的確認、財務目標的分解)
第七步：基礎規(guī)劃(基本財務策劃、保障的策劃、稅務的策劃、個人事業(yè)的策劃、資產轉移與繼承的策劃)
第八步：建立投資組合
第九步：實施計劃(實施目標、時間表、步驟)
第十步：績效評估(評估標準、考核、修正)
簡化的七步法：
第二、三步合并為“客戶財務分析”
第四、五、六步合并為“客戶財務目標分析與確認”
例題：
個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯系、搜集客戶數據及確定目標與期望()等
a 分析客戶財務狀況
b 整合個人理財策略并提出個人理財方案
c 接受客戶投訴
d 監(jiān)控個人理財方案的實施
e 理財策劃方案的評估
補充理解：pdca(管理學中的“戴明環(huán)”)
plan 計劃。包括方針和目標的確定以及活動計劃的'制定;
do 執(zhí)行。執(zhí)行就是具體運作，實現計劃中的內容;
check 檢查。就是要總結執(zhí)行計劃的結果，分清哪些對了，哪些錯了，明確效果，找出問題;
action 行動(或處理)。對總結檢查的結果進行處理，成功的經驗加以肯定，并予以標準化，或制定作業(yè)指導書，便于以后工作時遵循;對于失敗的教訓也要總結，以免重現。對于沒有解決的問題，應提給下一個pdca循環(huán)中去解決。
理財顧問的服務，是在充分了解客戶的基礎上，對客戶的財務資源提供安排建議并協助其實施與管理，從而幫助客戶實現其財務目標的過程。
例題：
理財顧問服務的第一步是()
a 確定客戶財務目標
b 資產管理目標分析
c 風險分析
d 基本資料收集
3、理財顧問服務特點：
(1)顧問性
(2)專業(yè)性
(3)綜合性
(4)制度性 – 標準服務流程
(5)長期性
例題：
商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應()
a 了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力
b 評估客戶的財務狀況
c 提供合適的投資產品由客戶選擇
d 提供收益率高的金融產品
e 向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險
1、收集客戶信息
(1)客戶信息分類：
① 定量和定性
② 財務信息和非財務信息
非財務信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。
(2)客戶信息收集方法：
① 初級信息收集方法：
面談;數據調查表
② 次級信息收集方法
從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
例題
次級信息的收集方法有()
a 客戶訪談
b 平日工作中積累，建立數據庫
c 數據調查表
d 客戶溝通
下列哪些不是客戶信息的保密原則()
a 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計
b 從業(yè)人員有業(yè)務保護客戶的隱私權
c 客戶信息可以用于商業(yè)用途
d 未經客戶同意，不得泄露給他人
客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮 (x)
來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是()
a 自我吹噓 b 目標缺失 c被動接受 d自我設防
2、客戶財務分析：
(1)個人資產負債表
凈資產(所有者權益)= 資產 – 負債
(2)現金流量表
盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出
(3)未來現金流量表
① 預測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入
② 預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風險特征和其他理財特性分析：
例題：下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是()
a 將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
b 用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
c 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流量凈額
d 用現金購買筆記本電腦一臺，現金流量凈額將減少
e 將閑置的房產出租，現金流量凈額將增加
(1)客戶風險特征：
風險偏好;
風險認知度;
實際風險承受能力。
風險承受能力評估表、風險承受態(tài)度評估表、風險矩陣
(2)其他理財特征：
投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格
4、客戶理財需求和目標分析
短期目標
中期目標
長期目標
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