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銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款題庫篇一
個(gè)人貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。下面小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款單選題練習(xí)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1. 根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。
a.人口因素 b.心理因素 c.行為因素 d.利益因素
[答案]b
[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。個(gè)性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益;個(gè)性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。故選b。
2. 如果市場細(xì)分后，各子市場對(duì)銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。
a.可衡量性原則 b.可進(jìn)人性原則 c.差異性原則 d.經(jīng)濟(jì)性原則
[答案]c
[解析]市場細(xì)分是企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者需求的不同，把整個(gè)市場劃分成不同的消費(fèi)者群的過程。根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個(gè)細(xì)分市場應(yīng)對(duì)不同的營銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各個(gè)細(xì)分市場對(duì)銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。故選c。
3. 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。
a.1 b.2 c.3 d.4
[答案]a
[解析]商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)1次貸款展期。故選a。
4. 決定整個(gè)市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。
a.相關(guān)行業(yè)競爭者 b.客戶選擇能力
c.替代產(chǎn)品 d.潛在的新競爭者
[答案]a
[解析]決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。故選a。
5. 以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯(cuò)誤的是()。
a.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)
b.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年
c.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)
d.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式
[答案]b
[解析]設(shè)備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)中所需小型設(shè)備的人民幣貸款。設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選b。
6. 貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
a.公開形式 b.書面形式 c.口頭形式 d.正式形式
[答案]b
[解析]我國《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)。故選b。
7. 以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說法，不正確的是()。
a.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息
b.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
c.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整
d.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用同定利率的方式
[答案]b
[解析]貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，通法定利率調(diào)整不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。故選b。
8. 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是()。
a.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高
b.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則
c.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則
d.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
[答案]d
[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的.用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。故選d。
9. 用“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過()。
a.40% b.50% c.55% d.60%
[答案]c
[解析]以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選c。
10. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
a.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
b.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
c.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效
d.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
[答案]d
[解析]貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面。①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。d項(xiàng)不符合題意。故選d。
11. 2007年1月1日，小張申請(qǐng)了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用156萬元。同一天，小張向銀行申請(qǐng)展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%。則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為()萬元。
a.60.325 b.61.695 c.67.915 d.69.125
[答案]b
[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計(jì)借款期限為：3+4=7年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計(jì)息，即小張累計(jì)應(yīng)付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬元。故選b。
12. 銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括()。
a.合作單位營銷 b.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 c.網(wǎng)上銀行營銷 d.銀行柜臺(tái)營銷
[答案]d
[解析]銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。故選d。
13. 自營性個(gè)人住房貸款不適用于()。
a.個(gè)人在縣城購買住房 b.個(gè)人租賃商業(yè)用房
c.個(gè)人建造住房 d.個(gè)人大修住房
[答案]b
[解析]個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。b項(xiàng)個(gè)人租賃商業(yè)用房屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款，不是自營性個(gè)人住房貸款。故選b。
14. 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。
a.上浮不超過5% b.上浮不超過10%
c.上浮不超過20% d.不上浮
[答案]d
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。故選d。
15. 提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價(jià)值的()。
a.5;500a b.5;60% c.10;50% d.10;60%
[答案]a
[解析]一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%。故選a。
16. 抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
a.轉(zhuǎn)移 b.暫時(shí)轉(zhuǎn)移
c.不轉(zhuǎn)移 d.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移
[答案]c
[解析]抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。故選c。
17. 對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。
①填寫合同②申請(qǐng)支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理
⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查
a.④①②③⑤⑥⑦⑧ b.①③⑤④②⑧⑥⑦
c.①④③⑤②⑧⑦⑥ d.④①③⑤②⑦⑧⑥
[答案]b
[解析]對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請(qǐng)支用-支用審查-支用核批-相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選b。
18. 借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。
a.關(guān)注貸款 b.次級(jí)貸款 c.可疑貸款 d.損失貸款
[答案]d
[解析]關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。故選d。
19. 目前，我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫更新個(gè)人信息的頻率是()。
a.實(shí)時(shí)更新 b.每日更新一次 c.每周更新一次 d.每月更新一次
[答案]d
[解析]在國外，政府機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)的，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。故選d。
20. 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)款。
a.無擔(dān)保 b.質(zhì)押 c.保證 d.抵押
[答案]a
[解析]個(gè)人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué)、本科(含本科)以上學(xué)歷非入學(xué)所需教育費(fèi)用的人民幣貸款，包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。故選a。
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